La mora en el crédito para el consumo tuvo un firme crecimiento en junio y llegó a duplicarse en el último año en algunas líneas, según datos oficiales publicados en el Informe sobre Bancos del BCRA.
El incumplimiento global del sector privado llegó al 2,9% del total, por encima del 2,6% de mayo y mucho más alto que el 1,8% de junio de 2024. Se trata del registro más alto desde el 3,5% de enero de 2024, tras la devaluación del peso y el salto inflacionario en el comienzo de la gestión de Javier Milei.
Pero los datos más llamativos del reporte del Central son los referidos al crédito para el consumo, sobre todo en la comparación interanual, que aplica sobre el momento de peor actividad económica. Tal es el caso de tarjetas de crédito, con una morosidad del 4,4% que más que duplicó el 1,9% de junio de 2024, o de los préstamos personales, cuya irregularidad saltó del 4,1% al 6,4% en el mismo plazo.
El aumento de la mora fue mucho más moderado en los préstamos con garantía real, confirmando que las familias suelen priorizar el pago del crédito para comprar una vivienda o un auto. Los créditos hipotecarios tienen un nivel de mora del 1,4%, mientras que un año atrás era de 1,7%. En el caso particular de los hipotecarios UVA, ajustados por inflación, la mora es aún menor y se ubica en 1 por ciento.
Por el lado de los créditos prendarios, la irregularidad se ubicó en 2,6%, casi sin cambios con el dato de un año atrás (2,4%).
El informe del BCRA señaló que el aumento en el ratio de irregularidad del crédito al sector privado “resultó generalizado entre los grupos de entidades financieras”, tanto públicas como privadas. Y que la mora del crédito a las familias “alcanzó 5,2% en el mes, por encima del mes pasado, principalmente por las líneas destinadas al consumo”.
“El ratio de irregularidad de las financiaciones a las empresas totalizó 1,1%, manteniéndose si cambios significativos en comparación con el registro de mayo”, agregó el reporte.
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