El aguinaldo, o Sueldo Anual Complementario (SAC), representa un ingreso clave para millones de trabajadores en relación de dependencia en la Argentina. Se paga en dos cuotas, en junio y diciembre, y suele convertirse en una oportunidad para reorganizar las finanzas, cancelar deudas o, cada vez más, invertir con el objetivo de preservar el poder adquisitivo frente a la inflación.
En un contexto macroeconómico desafiante y con altos niveles de volatilidad, varias plataformas del mercado local coinciden en que destinar ese ingreso extra a instrumentos financieros puede resultar beneficioso, siempre que se elijan alternativas alineadas con el perfil de riesgo y los objetivos de cada inversor.
Opciones para perfiles conservadores
Quienes buscan preservar capital y obtener rendimientos moderados con bajo riesgo, tienen varias alternativas.
Desde TSA Bursátil recomiendan las LECAP (Letras del Tesoro Nacional Capitalizables en pesos), que ofrecen tasas fijas a corto plazo. Son instrumentos de bajo riesgo emitidos por el Estado y permiten obtener rendimientos superiores a los plazos fijos tradicionales.
Otra posibilidad es invertir en obligaciones negociables (ONs), bonos emitidos por empresas que pagan intereses periódicos. Existen ONs en pesos o en dólares, con diferentes plazos y tasas, y suelen ser utilizadas para obtener ingresos predecibles. Algunas plataformas como Cocos Capital destacan fondos compuestos por ONs de empresas como Pampa Energía, Pan American Energy o IRSA, con tasas que oscilan entre el 7% y el 8% anual en dólares.
En cuanto a fondos comunes de inversión, el Adcap Pesos Plus (TNA 38%) y el MeGra (TNA 37%) son opciones conservadoras en pesos, con baja volatilidad y liquidez inmediata. Para quienes buscan alternativas en dólares, existen fondos como Adcap Ahorro Dólar, que ofrece una TNA del 3,8%.
Plataformas como Ualá también ofrecen cuentas remuneradas con tasas base del 30% anual, plazos fijos tradicionales desde $1.000 y acceso a fondos en pesos y dólares desde montos bajos.
Opciones para perfiles moderados
Los inversores con mayor tolerancia al riesgo pueden optar por estrategias más diversificadas.
Una combinación de fondos comunes en pesos y dólares, junto con acciones de empresas energéticas como YPF, Vista y Pampa, puede generar rendimientos más altos sin asumir una exposición extrema. Esta estrategia es recomendada por varias plataformas, como Adcap y Cocos Capital.
También ganan protagonismo los CEDEARs, certificados que representan acciones de empresas extranjeras pero pueden comprarse en pesos. Algunos destacados son GOOGL (Alphabet), AMZN (Amazon) y EWZ, que replica el mercado brasileño. Permiten obtener una exposición indirecta al dólar y seguir el desempeño de compañías internacionales.
En el mercado de bonos, el BONCAP, emitido por el Tesoro nacional, permite capitalizar intereses en contextos de tasas elevadas. Otra opción son los BOPREALES, que combinan cobertura cambiaria y rendimiento.
Para diversificar, algunas carteras incluyen el ETF XLP, que replica el sector de consumo básico en Estados Unidos, y el ETF del S&P 500, que permite seguir la evolución de las principales 500 empresas norteamericanas.
Opciones para perfiles agresivos
Quienes buscan maximizar el rendimiento y están dispuestos a asumir mayor volatilidad, tienen alternativas con alto potencial de ganancia, aunque también con riesgos.
Una de ellas es invertir en bonos soberanos argentinos, como el GD41 o el AL30, con rendimientos en dólares que pueden superar el 10% anual. Sin embargo, su valor está sujeto al riesgo país y la situación macroeconómica.
También se puede apostar a acciones argentinas como Transener (TRAN), YPF o Pampa Energía (PAMP), que están influenciadas por el desempeño empresarial y el entorno local. Otra posibilidad es diversificar en CEDEARs de empresas como Nubank o Apple, con cotización en pesos pero atadas al valor internacional.
En fondos de mayor riesgo, se destaca el Cocos Retorno Total, que incluye activos más volátiles con rentabilidad esperada del 40%.
Invesión en cripto
Satoshi Tango, broker especializado en criptomonedas, propone una serie de productos digitales orientados tanto a la inversión como al uso práctico del capital.
Una de las herramientas clave es la compra de criptoactivos. Entre los destacados del semestre figuran Ripple (XRP) con +383,8%, Stellar (XLM) con +319,3% y Bitcoin (BTC) con +57,6%. La plataforma ofrece 18 criptomonedas distintas para diversificar.
Para quienes buscan generar ingresos pasivos, Satoshi Tango cuenta con la función Rendimientos diarios, que permite obtener intereses diarios en criptomonedas como USDT, USDC, Ethereum (ETH) y Solana (SOL), con posibilidad de retiro inmediato.
Otra opción es Predicción Cripto, que permite multiplicar hasta 15 veces la inversión apostando por la suba o baja del precio de activos como Bitcoin o Ethereum, limitando la pérdida al capital invertido.
En cuanto al uso cotidiano del aguinaldo, la herramienta de Pago con QR permite abonar con cripto, pesos o dólares en comercios de Argentina y Brasil, con beneficios adicionales como cashback en Tether Gold si se utiliza USDT.
Por último, para quienes buscan dolarizarse rápido, la opción Dólar vía cripto permite convertir pesos en USDT y retirarlos a cuentas bancarias en dólares en menos de un minuto, todos los días del año.
Estrategias para trabajadores independientes y monotributistas
En el caso de quienes no cuentan con ingresos fijos, el aguinaldo puede utilizarse como una herramienta para planificar flujos de ingreso futuros.
Una cartera compuesta por bonos corporativos que pagan intereses en fechas específicas permite anticipar cobros. Ejemplos:
- PN35D (Pan American Energy): 7% anual, pagos en marzo y septiembre.
- IRCOD (IRSA): 7,25% anual, pagos en enero y julio.
- VSCRD (Vista): 7,65% anual, pagos en abril y octubre.
- MGCOD (Pampa): 7,9% anual, pagos en junio y diciembre.
Con esta estrategia, es posible organizar ingresos en dólares durante todo el año, mejorando la previsibilidad financiera.
Recomendaciones generales
Antes de tomar cualquier decisión, es fundamental tener en claro el perfil de inversor: conservador, moderado o agresivo. También es clave evaluar el horizonte temporal (corto, mediano o largo plazo) y los objetivos personales.
Desde varias plataformas se insiste en evitar gastos impulsivos y aprovechar el aguinaldo como una herramienta de ahorro e inversión. En esa línea, también se recomienda informarse previamente. Algunas apps como Ualá ofrecen contenidos educativos gratuitos para mejorar la alfabetización financiera.
Con un enfoque estratégico y el uso de herramientas disponibles, es posible no solo preservar el valor del aguinaldo frente a la inflación, sino también hacerlo crecer en función de las oportunidades que ofrece el mercado financiero argentino.