En Colombia, el acceso a una pensión depende de múltiples factores, entre ellos el monto ahorrado y las semanas cotizadas en el sistema de pensiones.
Según el Ministerio de Salud y Protección Social, el Sistema General de Pensiones tiene como objetivo principal proteger a las personas en su vejez o en caso de invalidez, además de garantizar el bienestar de sus familias en caso de caída del cotizante.
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Sin embargo, el monto necesario para pensionarse varía dependiendo del fondo privado en el que se haya realizado el ahorro.
Los fondos privados de pensiones como Porvenir, Protección y Colfondos exigen que los afiliados acumulen un capital suficiente para financiar una pensión equivalente al menos al 110% del salario mínimo legal mensual vigente. Esto significa que el ahorro debe alcanzar aproximadamente 330 salarios mínimos, lo que equivaldría a $469.755.000 en el 2025.
En el caso de Colfondos, el monto de la pensión depende exclusivamente del ahorro acumulado en la Cuenta de Ahorro Individual y de los rendimientos generados a lo largo del tiempo.
Según el fondo, los afiliados pueden solicitar su pensión una vez que hayan acumulado el capital necesario o hayan cumplido con las semanas mínimas requeridas, que son 1.150 semanas de cotización. Este esquema permite que el monto de la pensión esté directamente relacionado con el esfuerzo de ahorro del afiliado durante su vida laboral.
Por su parte, el fondo de pensiones Protección establece que, para acceder a una pensión bajo el Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad, los afiliados deben contar con un promedio del 69% del capital necesario para cubrir la mesada pensional. En caso de no alcanzar este porcentaje, Protección ofrece la opción de una devolución de saldos, lo que implica que el afiliado recupera el dinero ahorrado, pero no accede a una pensión mensual.
En el caso de Porvenir, el fondo exige que los afiliados acumulen un capital suficiente para financiar una pensión equivalente al salario mínimo legal mensual vigente. Sin embargo, si el ahorro no es suficiente pero el afiliado cotizó al menos 1.150 semanas, tiene la posibilidad de acceder a una pensión vitalicia. Este esquema busca garantizar un ingreso básico para quienes cumplan con los requisitos de tiempo de cotización, aunque no hayan alcanzado el capital necesario.
Alternativas para quienes no logran acumular el capital suficiente
El sistema de pensiones en Colombia contempla opciones para aquellos que no logran reunir el capital necesario para pensionarse. Según información de Colpensiones , existen tres alternativas principales para estos casos:
- Pensión Familiar: Esta opción permite que los cónyuges o compañeros permanentes sumen las semanas cotizadas de ambos para cumplir con los requisitos necesarios y acceder a una pensión conjunta. De esta manera, se busca garantizar un ingreso para el hogar en la etapa de jubilación.
- Beneficios Económicos Periódicos (Beps): Este programa permite a las personas ahorrar de manera voluntaria según sus posibilidades económicas. Además, el Gobierno otorga un subsidio adicional que incrementa el valor de los ahorros acumulados, ofreciendo una alternativa para quienes no alcanzan los requisitos del sistema tradicional.
- Indemnización Sustitutiva: En este caso, los afiliados que no logran cumplir con los requisitos para pensionarse pueden solicitar la devolución del dinero correspondiente a los aportes realizados durante su vida laboral. Esta opción, aunque no garantiza una pensión, permite recuperar los recursos ahorrados.
Del mismo modo, en Colombia, los trabajadores tienen la posibilidad de elegir entre dos sistemas de pensiones: el Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (Rais), gestionado por fondos privados como Porvenir, Protección y Colfondos, y el Régimen de Prima Media (RPM), administrado por Colpensiones.
El monto de la pensión en cualquiera de estos sistemas depende del salario sobre el cual se realizaron los aportes y del tiempo de cotización. Sin embargo, existen diferencias significativas entre ambos regímenes. En los fondos privados, el monto de la pensión está directamente relacionado con el ahorro acumulado y los rendimientos generados, mientras que en Colpensiones el cálculo se basa en el salario promedio de los últimos años de cotización y en el número de semanas aportadas.
Además, la edad de jubilación puede variar dependiendo del fondo y del cumplimiento de los requisitos establecidos. En el caso de los fondos privados, el acceso a la pensión está más vinculado al capital acumulado que a la edad, lo que permite cierta flexibilidad para quienes logren ahorrar lo suficiente antes de cumplir la edad mínima establecida por la ley.
El acceso a una pensión digna en Colombia requiere una planificación financiera adecuada desde el inicio de la vida laboral. Según los datos proporcionados, los fondos privados exigen un ahorro significativo para garantizar una pensión que permita mantener un nivel de vida adecuado en la vejez. Por ello, es fundamental que los trabajadores conozcan las condiciones de cada fondo y evalúen cuál es la mejor opción según sus ingresos y expectativas de jubilación.