Los seguros de vivienda no son solo una decisión inteligente, sino también, en muchos casos, un requisito obligatorio. Esta cobertura para hogar tiene un costo que puede variar drásticamente, según de una serie de factores: desde la ubicación geográfica hasta el historial crediticio de cada persona.

Factores que influyen en el costo del seguro de vivienda en EE.UU.

Según un informe reciente de Bankrate, el costo promedio anual de un seguro de hogar en Estados Unidos para 2025 es de 2258 dólares por año, lo que equivale a unos US$188 por mes. No obstante, esta cifra es solo un punto de partida, ya que las primas pueden oscilar desde menos de US$1000 hasta más de US$5000 al año, según el lugar de residencia y las características específicas de la propiedad.

El precio de un seguro de propiedad no es una cifra fija, dado que varios elementos influir al momento de calcular la prima. Estos son las variables más relevantes:

• Ubicación: las zonas propensas a desastres naturales, como huracanes o terremotos, suelen tener precios más elevados.
• Valor de la propiedad: el costo de reconstrucción de la vivienda, entre los cuales se incluyen materiales y mano de obra, es un factor clave.
• Historial crediticio: los propietarios con un crédito deficiente pueden pagar hasta un 77% más que aquellos con un historial impecable.
• Cobertura adicional: la inclusión de pólizas específicas, como protección contra inundaciones, también incrementa el costo.

Estados de EE.UU. más caros y más baratos para contratar un seguro de hogar

No todos los estados de EE.UU. son iguales cuando se trata de seguros de hogar. Mientras algunos ofrecen primas relativamente bajas, otros pueden resultar muy elevados.

Según el análisis de Bankrate, Nebraska, Florida y Oklahoma lideran la lista de los estados con los seguros de hogar más caros. En estos lugares, las primas anuales superan los US$5000, debido a la alta incidencia de fenómenos climáticos extremos y los elevados costos de reconstrucción.

• Nebraska: US$5640 al año (US$470 por mes).
• Florida:US$5488al año (US$457 por mes).
• Oklahoma: US$4643 al año (US$387 por mes).

Por otro lado, Vermont, Alaska y Delaware se destacan por tener las primas más bajas del país norteamericano, con costos anuales que no superan los US$1000.

• Vermont: US$830 al año (US$69 por mes).
• Alaska: US$933 al año (US$78 por mes).
• Delaware: US$964 al año (US$80 por mes).

Ciudades de Estados Unidos con las primas de seguros para vivienda más altas y más bajas

Además de la ubicación estatal, la ciudad en la que una persona reside también puede influir en el costo de un seguro. Por ejemplo, Oklahoma City tiene la prima anual más alta entre las 25 ciudades más pobladas del país norteamericano, con un promedio de US$5423. En contraste, Portland, en Oregon, ofrece las primas más bajas con un costo anual de solo US$975.

Cuáles son las aseguradoras del hogar más económicas

Si una persona busca ahorrar en su póliza, algunas compañías ofrecen primas por debajo del promedio nacional. Según el informe, estas son las cinco aseguradoras con los costos más bajos:

• USAA: US$1232 al año (45% menos que el promedio nacional).
• Auto-Owners: US$1870 al año (17% menos).
• American Family: US$1833 al año (19% menos).
• Nationwide: US$1881 al año (17% menos).
• Erie: US$1729 al año (23% menos).

Cómo calcular el costo de un seguro para el hogar

Para obtener una estimación precisa de cuánto costará asegurar un hogar, los especialistas explican que es esencial considerar varios aspectos:

• Valor de reconstrucción de la vivienda: calcula cuánto costaría reconstruir la casa desde cero.
• Estructuras adicionales: incluye el costo de reemplazar cobertizos, cercas o garajes.
• Propiedades personales: hacer un inventario de sus pertenencias, como muebles, electrodomésticos y joyas, para determinar su valor total.
• Riesgos adicionales: evaluar si necesita cobertura para inundaciones, terremotos u otros peligros específicos de su zona.

Por otro lado, antes de contratar una póliza, el informe indica que es recomendable preparar una lista de preguntas para el agente. Estas son algunas de las más importantes:

• ¿Necesito una cobertura adicional para mi mascota o piscina?
• ¿Cómo afecta mi negocio desde casa a la póliza?
• ¿Qué elementos de mi propiedad requieren una cobertura especial, como obras de arte o joyas?
• ¿Vivo en una zona de alto riesgo para inundaciones o incendios forestales?