Frente a la necesidad de consolidar una deuda de tarjeta de crédito, los estadounidenses evalúan diferentes opciones en busca de reunir el dinero que precisan. Si bien solicitar un préstamo podría ser una solución efectiva para muchos de ellos, los requisitos para aprobarlos pueden ser más estrictos de lo que creen. En este sentido, existen varias razones por las que podrían ser denegados.

Pedir un préstamo de consolidación de deuda suena como una idea inteligente, sobre todo cuando las tasas de las tarjetas de crédito se encuentran en máximos históricos promedio, tal como indica CBS News. Sin embargo, el hecho de que tiendan a ser solicitados por personas que presentan dificultades para controlar su situación financiera hace que aprobarlos no sea una decisión tan fácil.

A esto se le suma el hecho de que los prestamistas deberían asumir todo un riesgo que está distribuido entre varias compañías. Por esta razón, pese a que la lógica indique que estos préstamos están dirigidos a prestatarios que tienen que afrontar grandes débitos, no siempre se les son otorgados.

Por qué una solicitud de préstamo podría ser rechazada

En ciertas ocasiones, las mismas razones por las que una persona solicita un préstamo de consolidación de deuda son las que hacen que sea denegado. Ante esto, es importante conocer cuáles son los motivos por los que un crédito de este tipo podría ser rechazado, de acuerdo con CBS News, para prepararse de antemano.

Mal puntaje crediticio

Uno de los primeros aspectos que tienen en cuenta los prestamistas a la hora de aprobar o rechazar un préstamo de consolidación de deuda es el puntaje crediticio. Se trata de una calificación de la solvencia de cada persona a partir de su historial crediticio, y puede ser un número entre 1 y 999.

El objetivo de este dato es anticipar la probabilidad de pago de un prestatario, y se suele requerir un puntaje crediticio de al menos 650 para estos casos. Pese a esto, puede ocurrir que incluso al superar dicha calificación, un préstamo de consolidación de deuda sea rechazado debido a marcas negativas en el historial crediticio, como los pagos atrasados recientes que podrían alertar a los prestamistas.

Historial crediticio limitado

El puntaje crediticio es esencial en la decisión de aprobar o rechazar un préstamo de consolidación de deuda de tarjeta de crédito. No obstante, en ciertas ocasiones, el problema radica en la falta de un historial crediticio adecuado.

Algunos perfiles crediticios recientes o de poca experiencia con diferentes tipos de créditos pueden ser vistos como riesgosos por los prestamistas, que podrían dudar en otorgar el préstamo al no contar con información suficiente sobre los prestatarios. Para ellos, lo ideal es ver un historial crediticio responsable en diferentes cuentas.

Dificultades financieras recientes

Otra de las razones por las que los prestamistas podrían rechazar un préstamo de consolidación de deuda son las dificultades financieras recientes. Algunos ejemplos de ellas son bancarrota, ejecución hipotecaria o pagos atrasados.

Estos reveses podrían revelar a los prestamistas una inestabilidad financiera por parte del prestatario, lo que podría llevar a la denegación del crédito. Además, estas marcas no borran con facilidad, aunque se puede intentar disminuir su impacto con tiempo y esfuerzo.

Ingresos insuficientes

Por otro lado, la relación deuda-ingreso del prestatario también es un factor fundamental, ya que los prestamistas necesitan garantías de que cuenta con ingresos estables para pagar el crédito. En el caso de que sean bajos o inconsistentes, podrían rechazar la solicitud.

Por ejemplo, si las tarifas de la deuda son mayores al 40% o 50% de los ingresos mensuales, se podría considerar que el prestatario está sobreexigido. Asimismo, si cambió de trabajo en el último tiempo, se podría cuestionar su capacidad para realizar pagos de forma constante.

Falta de garantías

Por último, en algunos casos, los préstamos de consolidación de deuda requieren que el prestatario ponga una garantía a cambio de brindarle el dinero que necesita. De esta manera, en caso de que no pueda ofrecer un activo de valor significativo, es posible que se le niegue el crédito.

A su vez, aunque no se solicite una garantía, el hecho de no tener activos o ahorros podría hacer que los prestamistas duden en aceptar la solicitud crédito. En cambio, preferirían ver que el prestatario cuente con un colchón financiero para afrontar gastos inesperados al tiempo que salda el préstamo.